法律服务热线

13665217939

您当前位置: 首页 律师文集 刑事审判

房产抵押消费贷款“不得不说”的五个秘密 提起自诉的条件

2020年7月22日  江苏扬州专业知名著名刑事辩护律师   http://www.xsbhwjlss.com/

  王娟律师江苏扬州专业知名著名刑事辩护律师,现执业于江苏尚鼎律师事务所,具有深厚的法学理论功底及司法操作经验。诚实信用,勤勉敬业,以“实现当事人利益最大化”为服务宗旨。办案认真负责,精益求精,业务功底扎实,语言表达流畅、思维敏捷,具有良好的沟通协调和谈判辩护能力。受人之托、忠人之事、不畏艰险、奋力拼争,愿尽自己的所能,为当事人提供最好的法律服务。不敢承诺案件的最终结果,但敢承诺办案尽心竭力!

房产抵押消费贷款“不得不说”的五个秘密

股票、基金市场的一路“红旗飘飘”,导致了人们投资热情的空前高涨。然而,当部分人暗自庆幸用“房变钱”再实现“钱生钱”的目地时,却严重忽视了房产抵押消费贷款进行不正当融资背后的诸多“秘密”。


  一、借款人需注意的三大“秘密”。


  秘密一:贷款年限短、还款利率高、批贷时间长,借款人成本无形增多。


  抵押消费贷款与普通二手房按揭贷款相比,其贷款年数较低,最长只能贷到7成10年。像其它一些房屋贷款品种最长能够贷到7成20年或者7成30年不等。另外,抵押贷款的还款利率要高于其它贷款品种,且批贷时间较长,大概20-30个工作日。这样,借款人在使用抵押消费贷款时无形中会增加许多成本,还要花费更多的精力周旋于此。


  秘密二:资金流向严控后,抵押消费限制用途将使不正当融资财路不通。


  7月底,央行发出信号要加强房地产企业贷款和个人住房贷款资金流向的监控,这一政策真正落实后,部分打算依靠抵押消费贷款融资获取资金的客户将会很难做这项业务了,而已经办理抵押消费贷款的客户也有可能遇到许多不确定因素,风险较大。


  秘密三:“急病乱投医”,谨防不规范金融代办机构易钻空,借款人“得不偿失”。


  虽然从理论上个人可以直接到银行申请此贷款,但目前不是所有银行都有这项业务,即使是设置了此项业务的银行,由于其申请手续复杂,风险较大,银行对于借款者的资质审批的十分严格,对个人批贷严格控制,门槛较高。而选择专业的代办机构不但可以提高办事效率还可以替借款者规避其中的很多风险。但是,借款人要切记的是不要因为急于办理抵押消费贷款而胡乱“抓”一些不具备代办资格,不规范操作的金融机构办理,以免“急病乱投医”,得不偿失。


  二、银行需引起重视的两大“秘密”。


  秘密四:上“堵”下“疏”,银行铤而走险放贷并非长久之计。


  一般来说,银行对抵押消费贷款的用途有一定的限制,比如只能用于购房、装修、留学、就医、购买家庭大额耐用消费品。按规定是不允许消费者把贷款用于投资炒股、购买基金的。虽然,央行也特发规定让各家银行严格控制抵押消费贷款的流向,但是市场上仍然有部分商业银行为了完成自身贷款任务铤而走险,睁一只眼闭一只眼的接受借款人的抵押消费申请。这样不但扰乱了银行间的正常秩序,同时也无法给予借款人一个健康的贷款消费理财空间。


  特别是近期央行以相对明确的态度警示涉房贷款的潜在风险,更加严控了银行对抵押消费贷款资金流向的把握。由此可见,如果银行还长期以往诸如此类违规操作的话,那么带给银行的将会是无法估量的“灭顶”之灾。


  秘密五:银行难约束消费者使用用途,直接导致银行利益受损。


  从银行的角度来看,以往银行在发放抵押消费贷款时,因为无法约束众多的消费者,容易出现借款人把贷款用于其它投资后结果却无能力偿还银行贷款,所以只能拍卖所抵押的房屋,而拍卖房产后还有可能出现无法偿还债务的情况。因此,银行对抵押消费贷款的这部分坏帐处理也是十分头疼,更加无法确保银行自身利益不受损害。





提起自诉的条件

  公诉案件的对称。指被害人、或其法定代理人、近亲属为追究被告人的刑事责任,直接向司法机关提起诉讼,并由司法机关直接受理的刑事案件。自诉的条件包括以下几个方面:


  提起自诉的主体须是被害人或者其法定代理人。一般而言,自诉由被害人提起。根据刑事诉讼法第88条规定,被害人死亡或者丧失行为能力的,被害人的法定代理人、近亲属有权向人民法院起诉。即提起自诉的主体有:


  1.被害人。被害人是因为受到犯罪行为侵犯而遭到损害的人。因此,被害人对于法律规定的可控诉的案件,当然享有向人民法院起诉的权利。我国第87条规定:对于自诉案件,被害人有权向人民法院直接起诉.被害人应是是犯罪行为的直接受害者,即被害人受法律保护的正当权益,遭受犯罪行为的直接侵害。若不是被害人的权益受到侵害,或受害结果不是由犯罪行为直接造成,则被害人不能成为自诉的主体。


  2.被害人的法定代理人。根据刑事诉讼法第87条规定,被害人死亡或丧失行为能力的,被害人的法定代理人有权向人民法院起诉。法律的这一规定是为了保证在特殊情况下,被害人的合法权益仍能得到适当的保护。法定代理人的范围,根据刑事诉讼法的规定,包括被害人的父母、养父母、监护人和负有保护责任的机关、团体的代表。


  3.被害人的近亲属。我国刑事诉讼法第88条规定,被害人死亡或者丧失行为能力的,被害人的近亲属有权提起起诉。此外,最高人民法院司法解释第187条规定,若被害人因受强制、威吓无法告诉,或是限制行为能力人以及由于年老、患病、盲、聋、哑等原因不能亲自告诉,其法定代理人、近亲属代为告诉的,人民法院应当依法受理。


  提起自诉必须要有明确的被告人。自诉人向人民法院提起自诉时应当向法院提供确定的被告人的姓名、性别、住址、工作单位等个人情况,使控诉指向对象明确,方便法院通知被告人应诉,有利于提高诉讼效率。


  案件应当属于人民法院直接受理的范围,受诉的人民法院对该案有管辖权。即案件须是法律明确规定允许自诉人提起自诉的案件,根据刑事诉讼法第170条规定,自诉案件包括:1.告诉才处理的案件;2.被害人有证据证明的轻微刑事案件;3.被害人有证据证明对岸被告人侵犯自己人身、财产权利的行为应当依法追究刑事责任,而公安机关或人民检察院不予追究刑事责任的案件。对于以上一类案件,自诉人可以提起自诉。人民法院对于符合自诉条件的案件应当予以受理。另外,自诉须向有管辖权的法院起诉,否则法院不予受理,告诉其向有管辖权的法院起诉。


  应当有具体的诉讼请求,有足够证据证明被告人犯罪的事实。诉讼请求是自诉人提起自诉的目的所在,因此,为了维护被害人的合法权益,被害人或其法定代理人、近亲属应在自诉书中写明具体的诉讼请求。此外,还应有足够的证据证明犯罪事实,若没有足够的证据,就无法认定被告人的罪责,也就达不到惩罚犯罪的目的。


  自诉应当在追诉时效期限内提出。我国刑事诉讼法第15条规定,已过追诉时效的犯罪,不追究刑事责任。已经追究的,应当撤销案件。至于自诉案件的起诉时效,法律没有作出具体规定,而只是适用第26条至28条关于犯罪追诉时效的一般规定,即公诉与自诉的时效是同一的。


  以上几个是提起自诉必须具备的条件,缺一不可。自诉人只有同时具备这几个条件时,才可向人民法院提起诉讼,要求人民法院对犯罪事实进行审理,以追究被告人的刑事责任。若不具备以上条件,人民法院不予受理或驳回起诉。此外,自诉人对刑事诉讼法第170条第三项规定的自诉案件提起诉讼,还应当符合刑事诉讼法第86条、第145条的规定。


如果您还想了解更多关于自诉案件的相关问题,为您推荐:


自诉案件的种类


自诉案件的结果


刑事自诉案件的诉讼时效